Tasas de interés SBA: cómo se calculan
El banco pone tu tasa de interés SBA, pero la SBA pone el techo. En la mayoría de los préstamos 7(a), la tasa se arma con una tasa base (casi siempre la tasa Prime) más un margen. La SBA limita ese margen, y a los préstamos pequeños se les permite un margen más alto que a los grandes.
Cómo se arma la tasa
Tu tasa = tasa base + margen.
- Tasa base: la mayoría de los bancos usa la tasa Prime del Wall Street Journal. Cuando la Reserva Federal mueve las tasas, la Prime también se mueve.
- Margen: lo que el banco le suma. La SBA publica márgenes máximos según el tamaño del préstamo. El banco puede cobrar menos, nunca más.
- Variable o fija: una tasa variable se mueve con la Prime, normalmente cada mes o cada trimestre. Una tasa fija no cambia; la SBA permite topes un poco más altos para las tasas fijas.
Como la Prime cambia, cualquier tasa que leas en internet puede estar vieja. Pídele siempre al banco la cotización de hoy por escrito.
Los 504 son diferentes
Un proyecto 504 tiene dos prestamistas. El banco pone la tasa de su primera hipoteca. La parte de la CDC tiene una tasa fija ligada al mercado de los bonos del Tesoro de EE.UU. a 10 años en el momento en que se vende el bono de la CDC. Esa tasa fija larga es el gran atractivo del 504. Lee qué es una CDC.
Microloans
Las tasas de los Microloans las pone cada intermediario sin fines de lucro, dentro de los límites de la SBA. Suelen ser más altas que un 7(a) de banco, pero mucho más bajas que muchos préstamos rápidos en línea. Mira Microloans de la SBA.
La tasa es solo parte del costo
Cuando compares ofertas, mira también:
| Costo | Qué preguntar |
|---|---|
| Fee de garantía SBA | Cuánto es y si se puede incluir en el préstamo |
| Fees del banco | Empaquetado, cierre u otros: deben ser razonables y estar por escrito |
| Penalidad por pago anticipado | Aplica a algunos 7(a) con plazo de 15 años o más, en los primeros tres años |
| Costos de terceros | Tasación, estudio ambiental, título, abogados |
| Plazo | Un plazo más largo baja el pago, pero sube el interés total |
Lee más en fees de un préstamo SBA.
Cómo conseguir mejor tasa
- Mejora tu crédito antes de aplicar. Mira qué puntaje necesitas.
- Demuestra buen flujo de caja. Estados financieros limpios y consistentes bajan el riesgo para el banco.
- Compara por lo menos dos o tres bancos. Los márgenes cambian. Nuestro buscador te muestra los bancos SBA más activos en tu estado.
- Pregunta por tasa fija o variable. Si crees que las tasas van a subir, una fija puede valer la pena aunque empiece un poco más alta.
Usa nuestra calculadora de pagos para ver cómo un 1% de diferencia cambia tu pago mensual.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan las tasas de interés SBA?
El banco pone la tasa como una tasa base, casi siempre la Prime, más un margen. La SBA pone un tope al margen, más alto en los préstamos pequeños.
¿Las tasas de los préstamos SBA son fijas o variables?
Los 7(a) pueden ser de las dos. La parte de la CDC en un 504 tiene una tasa fija a largo plazo que se fija cuando se vende el bono.
¿Los préstamos SBA tienen penalidad por pagar antes?
Algunos sí. Los 7(a) con plazo de 15 años o más pueden tener penalidad si pagas una parte grande en los primeros tres años.
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