Si necesitas una cantidad pequeña para empezar o crecer, un Microloan de la SBA puede ser mejor opción que un préstamo de banco. Los Microloans llegan hasta $50,000 y los dan organizaciones comunitarias sin fines de lucro llamadas intermediarios, no los bancos. Muchos intermediarios también ofrecen orientación gratis, algo que vale mucho cuando es tu primer negocio.

Cómo funcionan

• Monto: hasta $50,000. Muchos préstamos son más pequeños.
• Quién presta: un intermediario sin fines de lucro que recibe fondos de la SBA y se los presta a pequeños negocios.
• Usos: capital de trabajo, inventario, materiales, muebles, instalaciones, maquinaria y equipo.
• No se permite: pagar deudas que ya tienes ni comprar bienes raíces.
• Plazos: los pone el intermediario, en general de hasta varios años. Las tasas suelen ser más altas que un 7(a), pero mucho más bajas que la mayoría de los préstamos rápidos en línea.
• Requisitos: cada intermediario pone sus reglas de crédito y colateral. La mayoría pide garantía personal, y muchos te piden tomar un taller o hacer un plan de negocio.

Para quién son buenos

• Startups que un banco consideraría demasiado nuevas.
• Negocios desde la casa o muy pequeños: una compañía de limpieza, un vendedor de comida, una estilista que alquila una silla.
• Dueños que están arreglando su crédito y pueden demostrar que van por buen camino.

La regla de dueños de 2026

Desde el 1 de abril de 2026, la SBA exige que los negocios que reciben Microloans sean 100% de ciudadanos o nacionales de EE.UU., la misma regla de los préstamos 7(a) y 504. Las personas nacidas en Puerto Rico son ciudadanas y siguen calificando. Si un dueño tiene green card u otro estatus, busca un CDFI; muchos ofrecen préstamos pequeños parecidos con sus propias reglas.

Cómo encontrar un microprestamista

Los microprestamistas son locales, así que empieza cerca:

1. Pregunta en tu Small Business Development Center (SBDC) local. Los asesores saben qué microprestamistas están activos en tu zona. Mira nuestra guía de ayuda gratis en español.
2. Revisa la lista de intermediarios de Microloans de la SBA para tu estado.
3. Llama a dos o tres y pregunta: monto máximo, tasa típica, colateral, si piden talleres y cuánto tardan en decidir.

Nota: nuestro buscador de prestamistas muestra bancos y CDCs de los datos 7(a) y 504 de la SBA. Los microprestamistas no están en esos datos, así que para ellos usa los pasos de arriba.

¿Microloan o SBA Express?

Si necesitas menos de $50,000 y estás empezando, comienza con un microprestamista. Si tienes dos años o más, buen crédito y necesitas más, compara un SBA Express. ¿No estás seguro? Nuestro cuestionario te dice qué programa encaja con tu monto y tu situación.

Preguntas frecuentes

¿Quién da los Microloans de la SBA?

Organizaciones comunitarias sin fines de lucro llamadas intermediarios. Reciben fondos de la SBA y le prestan hasta $50,000 a pequeños negocios.

¿Puedo usar un Microloan para comprar bienes raíces o pagar deudas?

No. Sirven para capital de trabajo, inventario, materiales, muebles, instalaciones y equipo, pero no para bienes raíces ni deudas que ya tienes.

¿Alguien con green card puede sacar un Microloan de la SBA?

No desde el 1 de abril de 2026, cuando los Microloans adoptaron la regla de que todos los dueños sean ciudadanos o nacionales de EE.UU. Un préstamo de CDFI suele ser la mejor alternativa.