Cualquier estructura común puede recibir un préstamo SBA, incluso un negocio individual. Pero cómo está montado tu negocio afecta los papeles, los impuestos y lo que el banco te pide. Si todavía no has formado tu negocio, móntalo bien antes de aplicar.
Las opciones principales
| Estructura | Para quién | Lo que nota el banco |
|---|---|---|
| Negocio individual (sole proprietor) | Negocios muy pequeños de un solo dueño | No hay separación entre tú y el negocio; tu Schedule C muestra la ganancia |
| LLC | La mayoría de los pequeños negocios | Sencilla, flexible, en muchos casos protege tus bienes personales; el acuerdo operativo muestra los dueños |
| Corporación S | Negocios con ganancias que quieren ahorrar impuestos de nómina | Salario del dueño más distribuciones; el banco suma ambos al medir el flujo |
| Corporación C | Negocios que piensan traer inversionistas | Más formal; declaración de impuestos corporativa aparte |
Escoge con un profesional de impuestos. La estructura que más te ahorra en impuestos no siempre es la que muestra más ganancia en papel, y el banco presta según lo que dicen tus impuestos.
Lo que el banco quiere ver
- Documentos de formación: artículos de organización o incorporación.
- Documentos de dueños: acuerdo operativo o registro de acciones que diga quién tiene qué porcentaje. Cada dueño debe ser ciudadano o nacional de EE.UU. bajo la regla de la SBA de 2026, y quien tenga 20% o más normalmente firma una garantía personal.
- Un EIN y una cuenta de banco a nombre del negocio.
- Estar al día con tu estado.
Errores comunes
- Mezclar el dinero personal y el del negocio en la misma cuenta.
- Porcentajes de dueños que no están por escrito.
- Una LLC con un familiar de dueño “silencioso” sin documentarlo.
- Dejar vencer el registro en el estado.
Cómo hacerlo bien
Nuestra guía EIN, cuenta de banco y crédito de negocio: tu primer mes te lleva por los primeros pasos. Si no sabes si estás listo para pedir prestado, haz nuestro cuestionario.
Preguntas frecuentes
¿Un negocio individual (sole proprietor) puede sacar un préstamo SBA?
Sí. Todas las estructuras comunes pueden calificar, incluidos negocios individuales, LLCs y corporaciones.
¿Una LLC me protege en un préstamo SBA?
No del todo. Los dueños con 20% o más normalmente firman una garantía personal, que los hace responsables del préstamo.
¿Qué documentos del negocio me va a pedir el banco?
Documentos de formación, acuerdo operativo o reglamento con los dueños, tu EIN, una cuenta de banco del negocio y prueba de que está al día con el estado.
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