Tarjetas corporativas (Ramp, Brex, Divvy, Mercury) vs. tarjetas de negocio de bancos

En el mercado hay dos tipos muy distintos de “tarjeta de negocio”. Las tarjetas de negocio de bancos (Chase Ink, American Express, Capital One Spark, Bank of America, U.S. Bank) se fijan sobre todo en ti. Las tarjetas corporativas de compañías fintech (Ramp, Brex, BILL Divvy, Mercury IO) se fijan sobre todo en la cuenta de banco de tu compañía.

Las diferencias clave

	Tarjeta de negocio de banco	Tarjeta corporativa
Te aprueban según	Tu crédito personal y tus ingresos	El balance en el banco, los ingresos y la organización del negocio
Garantía personal	Normalmente sí	Normalmente no
Quién puede aplicar	La mayoría acepta negocios nuevos y dueños únicos	Normalmente una LLC o corporación registrada con EIN
Cómo se paga	Puedes mantener balance (con intereses)	Casi todas son de cargo: se pagan completas, a veces diario o semanal
Recompensas	Muchas veces 1.5%–2% o categorías con bono, más bonos de bienvenida	Muchas veces hasta cerca de 1.5%, menos bonos
APR 0% de introducción	Común	No tienen (pagas completo)
Herramientas para el equipo	Tarjetas de empleados básicas	Fuertes: límites por empleado, recibos, presupuestos, conexión con contabilidad

Qué piden las principales tarjetas corporativas

Según las páginas de cada compañía cuando las revisamos (octubre de 2026):

• Ramp: una corporación, LLC o LP registrada con EIN, dirección física en EE.UU. y al menos $25,000 en una cuenta bancaria de negocio en EE.UU. Sin garantía personal.
• BILL Divvy: un negocio registrado con EIN y cuenta bancaria de negocio en EE.UU., una consulta suave de crédito, límites de $1,000 a $5 millones, y reporta al buró de negocios SBFE. Las mejores recompensas son pagando semanal o diario.
• Mercury IO: necesitas una cuenta de banco de negocio en Mercury. El límite depende de tu balance; con $15,000 o más tienes 30 días para pagar, con menos se paga a diario.
• Brex: pensada sobre todo para startups con inversionistas y compañías medianas.

Los términos cambian a menudo. Nuestro buscador de tarjetas muestra la fecha en que revisamos cada una.

Cuál te conviene

Escoge una tarjeta de banco si:
– Tu negocio es nuevo o pequeño y tiene poco dinero en el banco.
– Eres dueño único (sole proprietor).
– Quieres un APR 0% de introducción o un bono de bienvenida grande.
– Tienes buen crédito personal y estás cómodo con una garantía personal.

Escoge una tarjeta corporativa si:
– Tienes una LLC o corporación registrada con dinero de verdad en el banco (muchas veces $25,000 o más).
– No quieres arriesgar tu crédito personal.
– Varios empleados gastan dinero y necesitas control y recibos.
– Siempre pagas completo.

Muchos negocios que crecen terminan con una de cada una: una corporativa para el equipo y una de banco para las ofertas de 0% y los bonos del dueño.

Ten cuidado con

• El pago diario o semanal: bueno para las recompensas, difícil si el flujo de caja está apretado.
• “Sin revisar tu crédito personal” no es “sin verificación”. Las compañías de tarjetas corporativas igual verifican la identidad de los dueños.
• El crédito de negocio: si te importa crear crédito de negocio, revisa si la tarjeta reporta a los burós de negocio. BILL Divvy dice que reporta a SBFE.

Mira solo las tarjetas que no piden garantía personal en nuestra lista de tarjetas sin garantía personal.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta corporativa y una tarjeta de negocio?

Las tarjetas de negocio de bancos aprueban sobre todo por tu crédito personal y con garantía personal; las corporativas aprueban por el balance en el banco de la compañía y normalmente no piden garantía personal.

¿Cuánto dinero necesito en el banco para Ramp?

Ramp pide al menos $25,000 en una cuenta bancaria de negocio en EE.UU., según su centro de ayuda cuando lo revisamos.

¿Un dueño único puede sacar una tarjeta corporativa?

Normalmente no. La mayoría pide una LLC o corporación registrada con EIN.