Tarjetas de negocio sin garantía personal
| Tarjeta | Cuota anual | Recompensas |
|---|---|---|
| Chase Ink Business Unlimited | $0 | 1.5% de cash back ilimitado en todo |
| American Express Blue Business Cash | $0 | 2% de cash back en los primeros $50,000 al año, después 1% |
| Capital One Spark 1.5% Cash Select | $0 | 1.5% de cash back ilimitado; 5% en hoteles y carros de alquiler por Capital One Business Travel |
| U.S. Bank Business Triple Cash Rewards | $0 | 3% en restaurantes, materiales de oficina, celular y gasolina/carga eléctrica; 5% en hoteles y carros prepagados por su Travel Center; 1% en lo demás |
| Chase Ink Business Cash | $0 | 5% en materiales de oficina e internet/cable/teléfono y 2% en gasolina y restaurantes (hasta $25,000 al año en cada grupo); 1% en lo demás |
| Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Rewards | $0 | 1.5% de cash back ilimitado; hasta 2.62% con Preferred Rewards for Business |
| American Express Blue Business Plus | $0 | 2x puntos Membership Rewards en los primeros $50,000 al año, después 1x |
| Chase Ink Business Preferred | $95 | 3x puntos en viajes, envíos, anuncios en redes y buscadores, e internet/cable/teléfono (primeros $150,000 al año); 1x en lo demás |
| Capital One Spark Cash Plus | $150 | 2% de cash back ilimitado; 5% en hoteles y carros de alquiler por Capital One Business Travel |
| American Express Business Gold | $375 | 4x puntos en tus 2 categorías principales de 6 cada mes (primeros $150,000 al año), 3x en vuelos y hoteles por Amex Travel, 1x en lo demás |
| Ramp Corporate Card | $0 | Hasta 1.5% de cash back (la tasa depende de cada cliente) |
| BILL Divvy Card | $0 | Puntos según cada cuánto pagas: con pago semanal o diario hasta 7x en restaurantes, 5x en hoteles, 2x en software y 1.5x en lo demás; con pago mensual de 0.5x a 2x |
| Mercury IO Card | $0 | 1.5% de cash back ilimitado |
| Brex Brex Card | $0 | 1x puntos en todo; hasta 7x en rideshare, 4x en viajes de Brex, 3x en restaurantes y 2x en software si Brex es tu única tarjeta |
| Capital on Tap Business Credit Card | $0 | 1.5% de cash back en todo (2% con AutoPay semanal) |
| Capital One Spark 1% Classic | $0 | 1% de cash back ilimitado; 5% en hoteles y carros de alquiler por Capital One Business Travel |
| Bank of America Business Advantage Unlimited Cash Secured | $0 | 1.5% de cash back ilimitado |
| Valley Bank Visa Secured Business | $0 | 1% de cash back (por confirmar) |
| FNBO Business Edition Secured | $39 | Sin recompensas |
| Nav Credit Builder Card | $600 | Posible cash back (no lo especifican) |
| Popular PREMIA Business Rewards | $0 | 2x puntos PREMIA en restaurantes, telecomunicaciones, gasolina y materiales de oficina; 1x en lo demás |
| Popular PREMIA Business Rewards Max | $95 | 3x puntos PREMIA en aerolíneas, hoteles, restaurantes, telecomunicaciones, gasolina y materiales de oficina; 1x en lo demás |
| FirstBank Beyond Business Mastercard | $50 | Recompensas no publicadas en la divulgación |
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar una tarjeta de negocio con un negocio nuevo o solo con EIN?
Sí, muchos emisores aceptan negocios nuevos y dueños únicos (sole proprietors). La mayoría de las tarjetas de bancos igual revisan tu crédito personal y te piden garantía personal. Tarjetas corporativas como Ramp o Brex no revisan tu crédito personal, pero normalmente piden un balance mínimo en una cuenta bancaria del negocio.
¿Qué es una garantía personal?
Es tu promesa de pagar la tarjeta si el negocio no puede. Casi todas las tarjetas de bancos para pequeños negocios la exigen, así que los atrasos pueden afectar tu crédito personal. Las tarjetas sin garantía personal miran el balance del banco y los ingresos del negocio.
¿Una tarjeta de negocio afecta mi crédito personal?
Al aplicar normalmente hay una consulta dura (hard inquiry) en tu crédito personal. Muchos emisores no reportan el uso normal de la tarjeta de negocio a tu reporte personal, pero sí pueden reportar atrasos serios. Revisa los términos de cada emisor.
¿Cómo creo crédito de negocio con una tarjeta?
Saca un EIN, abre una cuenta bancaria del negocio, regístrate con Dun & Bradstreet (número D-U-N-S) y usa una tarjeta o cuenta de suplidor que reporte a los burós de crédito de negocios. Paga a tiempo o antes cada mes. Con el tiempo tendrás un historial de crédito del negocio separado del personal.
¿Es mejor una tarjeta de negocio o un préstamo?
La tarjeta sirve para gastos del día a día y flujo de caja a corto plazo, sobre todo si pagas el balance completo. Para necesidades grandes y a largo plazo (equipo, local o comprar un negocio), un préstamo SBA o a plazo suele costar mucho menos que mantener un balance en la tarjeta.
¿Puedo sacar una tarjeta de negocio en Puerto Rico?
Sí. Bancos en Puerto Rico como Popular y FirstBank ofrecen tarjetas de negocio, y algunos emisores de EE.UU. aceptan negocios en Puerto Rico. Esto cambia, así que confírmalo en la página del emisor antes de aplicar.