Tarjeta de negocio vs. línea de crédito vs. préstamo SBA: ¿cuál y cuándo?

Muchos dueños ponen todo en la tarjeta porque es el dinero más fácil de conseguir. Eso sirve para necesidades pequeñas y cortas. Para necesidades grandes o largas, normalmente es lo más caro. Así se comparan las tres herramientas más comunes.

Lado a lado

	Tarjeta de negocio	Línea de crédito	Préstamo SBA 7(a)
Mejor para	Gastos del día a día, compras pequeñas, viajes	Faltas cortas de flujo de caja, inventario de temporada	Equipo, local, comprar un negocio, capital de trabajo a largo plazo
Monto típico	Desde unos miles hasta decenas de miles	Muchas veces $10,000–$250,000	Hasta $5 millones
Rapidez	Días	Días o semanas	Semanas o unos meses
Interés si mantienes balance	Normalmente el más alto	Intermedio	Con tope por reglas SBA; muchas veces el más bajo a largo plazo
Pago	Rotativo, pagos mínimos	Rotativo: usas y repagas	Pagos mensuales fijos por hasta 10 o 25 años
Extras	Recompensas, ofertas de 0%	Solo pagas interés por lo que usas	Plazos largos mantienen pagos bajos

Mira las tasas SBA de hoy y nuestra guía de línea de crédito para negocio para más detalles.

Tres ejemplos rápidos

1. Una laptop y programas por $1,800. Ponlo en la tarjeta y págalo en el mes o durante un período al 0%. Un préstamo sería demasiado.

2. Comprar $40,000 de inventario navideño que venderás antes de enero. Una línea de crédito encaja: la usas en octubre y repagas cuando entran las ventas. El límite de una tarjeta puede quedarse corto, y mantener $40,000 a tasa de tarjeta por tres meses sale caro.

3. Montar un food truck por $120,000. Es un activo que dura años. Un préstamo SBA o financiamiento de equipo reparte los pagos en años. En una tarjeta, solo los intereses podrían hundir el negocio.

Lo que de verdad cuesta mantener balance

Si mantienes $20,000 por un año:
– A un APR de tarjeta de 24%, el interés es de unos $4,800.
– A una tasa de préstamo de 12%, el interés es de unos $2,400.

La diferencia puede ser mayor que todas las recompensas que ganarías con ese gasto.

Una combinación sana

La mayoría de los pequeños negocios bien manejados usan las dos cosas:
– Una tarjeta para gastos diarios, pagada completa cada mes, ganando recompensas y creando crédito de negocio.
– Una línea de crédito como colchón.
– Un préstamo a plazo o SBA para inversiones grandes.

Siguientes pasos

• ¿Necesitas menos de $10,000 para gastos de rutina? Usa el buscador de tarjetas.
• ¿Necesitas $50,000 o más? Haz el cuestionario SBA de 2 minutos y mira qué bancos prestan en tu estado.
• ¿No estás seguro? Nuestro comparador de opciones muestra costo y rapidez lado a lado.

Preguntas frecuentes

¿Uso una tarjeta de negocio o un préstamo?

Usa la tarjeta para gastos diarios y compras pequeñas que pagas rápido; usa un préstamo para compras grandes que necesitan años para pagarse.

¿Una línea de crédito es más barata que una tarjeta?

Normalmente sí, si mantienes balance. La línea suele tener una tasa más baja y solo pagas interés por lo que usas.

¿Puedo usar un préstamo SBA para pagar tarjetas de negocio?

Los préstamos SBA 7(a) pueden refinanciar algunas deudas del negocio cuando cumplen las reglas de la SBA. Pregúntale a un prestamista SBA por tu caso.