Crédito, documentos y aprobación
Cómo preparar estados financieros que el banco acepte
El banco quiere tres documentos financieros básicos: el estado de ganancias y pérdidas (P&L), el balance general y la lista de deudas. Un programa de contabilidad puede sacar los dos primeros en minutos si tus libros están al día.
1. Estado de ganancias y pérdidas (P&L)
Muestra las ventas menos los gastos en un periodo (el año hasta la fecha y los años anteriores).
| Línea | Ejemplo |
|---|---|
| Ventas | $240,000 |
| Costo de lo vendido | ($96,000) |
| Ganancia bruta | $144,000 |
| Renta | ($30,000) |
| Nómina | ($60,000) |
| Otros gastos de operación | ($24,000) |
| Ganancia de operación | $30,000 |
2. Balance general
Muestra lo que el negocio tiene y debe en una fecha específica.
- Activos: efectivo, cuentas por cobrar, inventario, equipo, propiedades.
- Pasivos: cuentas por pagar, tarjetas, préstamos, impuestos por pagar.
- Capital (patrimonio): activos menos pasivos.
Los activos deben ser iguales a los pasivos más el capital. Si no cuadra, algo está mal.
3. Lista de deudas
Una lista de cada deuda del negocio:
| Prestamista | Monto original | Balance | Pago mensual | Tasa | Vencimiento | Colateral |
|---|---|---|---|---|---|---|
Incluye tarjetas, préstamos de equipo, de vehículos, MCAs y préstamos de los dueños.
Errores comunes
- Estados que no cuadran con los impuestos.
- Gastos personales mezclados.
- Un balance general que no cuadra.
- Dejar deudas fuera de la lista (el banco las va a ver en tu reporte de crédito).
- Estados con meses de atraso. El banco muchas veces quiere estados de no más de 90 días.
Busca ayuda
Un contable o contador puede limpiar tus libros antes del préstamo. Los asesores del SBDC los pueden revisar gratis. Mira ayuda gratis en español. Después completa nuestro checklist de documentos.
Preguntas frecuentes
¿Qué estados financieros pide el banco?
El estado de ganancias y pérdidas, el balance general y una lista de deudas, con no más de unos 90 días.
¿Puedo preparar los estados financieros yo mismo?
Sí, con un programa de contabilidad, siempre que cuadren con tus impuestos y tus estados de cuenta.
¿Qué debe tener la lista de deudas?
Cada deuda del negocio con prestamista, monto original, balance, pago, tasa, vencimiento y colateral.
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