Crédito, documentos y aprobación
Qué mira el banco: las 5 C del crédito
Casi todos los prestamistas, desde los bancos grandes hasta los CDFIs, evalúan los préstamos con alguna versión de las 5 C del crédito. Conocerlas te deja prepararte como piensa el banco.
| C | La pregunta del banco | Cómo fortalecerla |
|---|---|---|
| Carácter (Character) | ¿Vas a pagar? | Historial de crédito, solicitud honesta y completa, reputación en tu industria, referencias |
| Capacidad (Capacity) | ¿El negocio puede pagar? | Buen flujo de caja y DSCR, proyecciones realistas |
| Capital | ¿Cuánto dinero tuyo hay? | Inversión propia, ganancias retenidas, patrimonio |
| Colateral (Collateral) | ¿Y si algo sale mal? | Bienes del negocio, bienes raíces, garantías personales |
| Condiciones (Conditions) | ¿Qué pasa alrededor del negocio? | Tendencias de la industria, mercado local, uso del dinero, términos del préstamo |
La capacidad normalmente pesa más
Para los bancos SBA, la capacidad de pagar con el flujo del negocio es la primera prueba. El colateral importa, pero en los 7(a) la falta de colateral por sí sola no debería causar un rechazo si todo lo demás está fuerte.
El carácter incluye tus papeles
Números que no cuadran, documentos que faltan o problemas sin explicar crean dudas. Una carta corta y honesta que explique un problema del pasado (una emergencia médica, un huracán, un divorcio) muchas veces ayuda más que el silencio.
Condiciones que puedes influir
- Escoge un uso del dinero que claramente haga crecer el negocio.
- Escoge plazos que cuadren con lo que compras (largos para edificios, cortos para inventario).
- Demuestra que conoces tu mercado local y a tu competencia.
Califícate antes de aplicar
Ponte una nota del 1 al 5 en cada C. Lo que esté en 1 o 2 es donde debes trabajar primero. Nuestro cuestionario hace una versión rápida por ti.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las 5 C del crédito?
Carácter, capacidad, capital, colateral y condiciones: las cinco áreas que usa el banco para evaluar un préstamo.
¿Qué C pesa más en los préstamos SBA?
La capacidad, es decir, poder pagar con el flujo de caja del negocio, normalmente es la primera prueba.
¿Una carta de explicación ayuda con el carácter?
Sí. Una carta corta y honesta sobre un problema del pasado muchas veces ayuda más que el silencio.
Da el siguiente paso
Averigua en 2 minutos si podrías calificar y qué bancos prestan en tu estado.
¿Califico? Buscar prestamistas Calculadora
Información educativa, no es asesoría legal ni financiera. No somos prestamistas ni estamos afiliados a la SBA. Aviso legal