Cómo crear crédito de negocio: D-U-N-S, Paydex y cuentas net-30

Tu puntaje de crédito personal va con tu Seguro Social. Tu crédito de negocio vive en archivos separados en los burós de crédito de negocios, atado al nombre, la dirección y el EIN de tu compañía. Un buen historial de negocio te puede ayudar a conseguir mejores términos con suplidores, límites más altos en tarjetas y, con el tiempo, financiamiento que dependa menos de tu crédito personal.

Los tres burós de crédito de negocio

Buró	Puntaje principal	Escala	Qué significa
Dun & Bradstreet	Paydex	1–100	Se basa en qué tan rápido les pagas a tus suplidores. 80 = pagar a tiempo; pagar antes lo sube.
Experian Business	Intelliscore Plus	1–100	Más alto significa menos riesgo. Usa historial de pagos, uso de crédito y récords públicos.
Equifax Business	Puntajes de riesgo y de pago	Varía	Usa datos de pago de prestamistas, emisores de tarjetas y suplidores.

A diferencia de los reportes personales, los de negocio no son gratis por ley, y no todos los prestamistas o suplidores reportan a los tres. Por eso el crédito de negocio se construye a propósito, con cuentas que sabes que reportan.

Plan paso a paso

1. Haz el negocio oficial. Registra tu LLC o corporación en tu estado (Sunbiz en Florida, el Departamento de Estado en Puerto Rico) y saca un EIN en IRS.gov.
2. Que te puedan encontrar. Usa el mismo nombre legal, dirección y teléfono en todo: registro estatal, banco, IRS, página web y directorios. Si no coinciden, tu historial se divide.
3. Abre una cuenta de banco del negocio y pasa todo el dinero del negocio por ahí.
4. Saca tu número D-U-N-S. Es gratis en Dun & Bradstreet. Las ofertas pagadas para “acelerarlo” son opcionales.
5. Abre dos o tres cuentas net-30 con suplidores. Son suplidores que te dejan pagar 30 días después de comprar (materiales de oficina, empaque, envíos, suplidores de tu industria). Pregúntale a cada uno: “¿Reportan los pagos a Dun & Bradstreet o a Experian Business?” Solo los pagos reportados crean historial.
6. Añade una tarjeta de negocio que reporte a los burós de negocio. Úsala para gastos regulares y págala completa. Nuestro buscador marca las tarjetas que reportan.
7. Paga a tiempo o antes, siempre. En el Paydex de D&B, pagar en la fecha de vencimiento da 80; pagar antes da más.
8. Revisa tus archivos cada pocos meses. Corrige nombres o direcciones equivocadas directamente con cada buró.

¿Cuánto tarda?

El Paydex necesita varios pagos a suplidores reportados antes de aparecer, así que cuenta con unos meses para tener un primer puntaje y más tiempo para uno fuerte. Los archivos de Experian y Equifax crecen a medida que más cuentas reportan.

Lo que el crédito de negocio no hace

• No reemplaza tu crédito personal en la mayoría de los préstamos para pequeños negocios. Los bancos y prestamistas SBA siguen revisando el crédito personal de los dueños. Mira qué puntaje necesitas para un préstamo SBA.
• No borra una garantía personal. Si garantizaste una tarjeta, sigues siendo responsable.
• No se compra. Los servicios que venden “tradelines” o “crédito de negocio instantáneo” por un pago son, como mínimo, riesgosos.

Evita estos errores

• Mezclar gastos personales y del negocio en la misma tarjeta o cuenta.
• Usar la dirección de tu casa en unos récords y la del negocio en otros.
• Abrir muchas cuentas a la vez que no necesitas.
• Pagarles tarde a los suplidores “porque no se van a dar cuenta”. Los atrasos son justo lo que registran los burós.

¿Listo para escoger una tarjeta? Mira las tarjetas para crear crédito de negocio o empieza con el buscador completo.

Preguntas frecuentes

¿Cómo empiezo a crear crédito de negocio?

Registra el negocio, saca un EIN y un número D-U-N-S gratis, abre una cuenta de banco del negocio y usa cuentas con suplidores y tarjetas que reporten a los burós de negocio.

¿Qué es un buen puntaje Paydex?

80 significa que pagas a tiempo. Pagar antes de la fecha de vencimiento lo sube, hasta 100.

¿El crédito de negocio reemplaza al personal para préstamos?

No en la mayoría de los préstamos para pequeños negocios. Los bancos y prestamistas SBA siguen revisando el crédito personal de los dueños.