Un préstamo SBA es un préstamo para pequeños negocios que da un banco, una credit union u otro prestamista aprobado, y que la Small Business Administration (SBA) del gobierno de EE.UU. garantiza en parte. La SBA casi nunca te da el dinero directamente. Lo que hace es prometerle al banco que cubrirá una buena parte de la pérdida si el préstamo no se paga. Esa promesa hace que el banco preste a negocios que de otra forma rechazaría.
Por qué la garantía te conviene
Los bancos son cautelosos con los pequeños negocios. Muchos tienen poco colateral, poco historial o ingresos que suben y bajan. La garantía de la SBA baja el riesgo del banco, y eso normalmente significa:
- Plazos más largos. Hasta 10 años para capital de trabajo y equipo, y hasta 25 años para bienes raíces.
- Pagos mensuales más bajos que en la mayoría de los préstamos de corto plazo, porque el pago se reparte en más tiempo.
- Menos pronto (down payment) que en muchos préstamos comerciales tradicionales.
- Topes de interés que fija la SBA, ligados a la tasa Prime.
Igual aplicas con el banco, firmas con el banco y le pagas al banco cada mes.
Los programas principales
| Programa | Máximo | Para qué sirve |
|---|---|---|
| 7(a) | $5 millones | Casi cualquier uso: capital de trabajo, equipo, comprar un negocio, refinanciar |
| SBA Express | $500,000 | Préstamos más pequeños con respuesta más rápida |
| 504 | $5 millones de la porción SBA ($5.5 millones en algunos proyectos) | Comprar o construir un local, o equipo grande de larga vida |
| Microloan | $50,000 | Startups y negocios muy pequeños, por medio de organizaciones sin fines de lucro |
Si no sabes cuál te toca, lee nuestra guía de 7(a) vs 504.
Quién califica
Cada banco tiene sus propias reglas de crédito, pero todo cliente SBA debe cumplir las reglas básicas de la agencia. En general, el negocio debe:
- Ser una empresa con fines de lucro que opere en EE.UU. o sus territorios, incluyendo Puerto Rico.
- Cumplir los estándares de tamaño de la SBA para su industria (la mayoría de los pequeños negocios los cumple).
- Demostrar que puede pagar el préstamo con lo que genera el negocio.
- Tener dueños que pongan algo de su propio dinero y firmen una garantía personal (normalmente se exige a quien tenga 20% o más).
- Desde marzo de 2026, ser 100% propiedad de ciudadanos o nacionales de EE.UU. para los préstamos 7(a) y 504. Los Microloans adoptaron la misma regla en abril de 2026.
Esta última regla es nueva y muy importante. Las personas nacidas en Puerto Rico son ciudadanas de EE.UU. y no les afecta. Pero quien tiene green card ya no puede ser dueño de ninguna parte de un negocio que reciba estos préstamos. Mira qué opciones tiene quien tiene green card.
Cómo funciona el proceso
- Revisa lo básico. Tu crédito, el tiempo del negocio, cuánto necesitas y para qué. Nuestro cuestionario de 2 minutos te guía.
- Busca bancos que de verdad dan préstamos SBA. No todos los bancos los ofrecen, y algunos son mucho más activos que otros. Nuestro buscador de prestamistas usa los datos públicos de la propia SBA para mostrarte quién presta en tu estado y en tu industria.
- Reúne tus documentos. Declaraciones de impuestos, estados financieros, plan de negocio o lista de deudas, e identificación. Usa nuestro checklist de documentos.
- Aplica y espera la evaluación. El banco revisa tu expediente, puede hacerte preguntas y decide.
- Aprobación y cierre. Muchos bancos pueden aprobar el préstamo con su propia autoridad SBA. En otros casos, la SBA también revisa el expediente.
En resumen
Un préstamo SBA es un préstamo de banco con una red de seguridad del gobierno detrás. Esa red es la que te consigue mejores términos. Si tu negocio es de dueños ciudadanos, tiene ingresos estables y buen crédito, muchas veces es el mejor financiamiento que puede conseguir un pequeño negocio.
¿No sabes dónde estás parado? Haz el cuestionario gratis o calcula tu pago.
Preguntas frecuentes
¿La SBA le presta dinero directamente a los negocios?
Casi nunca. Un banco, credit union u otro prestamista aprobado hace el préstamo y la SBA garantiza una parte. Aplicas con el banco y le pagas al banco.
¿Cuál es el monto máximo de un préstamo SBA?
Un 7(a) llega hasta $5 millones. El SBA Express hasta $500,000, la porción SBA de un 504 hasta $5 millones ($5.5 millones en algunos proyectos) y los Microloans hasta $50,000.
¿Quién califica para un préstamo SBA en 2026?
Negocios con fines de lucro en EE.UU. que cumplan los estándares de tamaño, puedan pagar con su flujo de caja y sean 100% de ciudadanos o nacionales de EE.UU. Cada banco aplica además sus propias reglas de crédito.
Da el siguiente paso
Averigua en 2 minutos si podrías calificar y qué bancos prestan en tu estado.
¿Califico? Buscar prestamistas Calculadora
Información educativa, no es asesoría legal ni financiera. No somos prestamistas ni estamos afiliados a la SBA. Aviso legal